Kartoswajanie Oswój. Płać. Korzystaj.

Karta

Czym jest karta kredytowa?

Karta kredytowa jest powiązana z rachunkiem karty kredytowej. Tą kartą korzystasz z pieniędzy banku, które później oddajesz. Masz tyle pieniędzy ile masz wolnych środków w ramach limitu kredytowego.

Karta debetowa jest powiązana z Twoim kontem – tą kartą wypłacasz swoje pieniądze z konta. Wypłacasz tyle, ile masz pieniędzy na koncie.

Pamiętaj, że do każdej karty kredytowej możesz nieodpłatnie zamówić kartę dodatkową. W taki sposób dajesz bliskiej osobie możliwość korzystania ze środków w ramach swojego limitu kredytowego.

Karta kredytowa to produkt, który wystarczy oswoić, by zyskać szereg nowych korzyści.

Zjedź niżej i dowiedz się, jak działa.

Zalety posiadania karty

Karta kredytowa to znacznie więcej niż dodatkowe środki. Poznaj korzyści płynące z jej posiadania.

sprawdź szczegóły

Poznaj swoją kartę

Zobacz video i dowiedz się więcej o elementach samej karty.

zobacz film

Karta dopasowana do Twoich potrzeb

Każda karta to inne możliwości. Wybierz najlepsze rozwiązanie dla siebie.

sprawdź szczegóły

Jak korzystać z karty

Zobacz, jak aktywować kartę, nadać jej numer PIN etc.

sprawdź szczegóły

Limit

Działanie limitu kredytowego

Limit kredytowy to dostępna na Twojej karcie kwota pieniędzy, którą możesz wykorzystać na dowolne cele. Kwoty wykorzystane w ramach limitu pożyczasz od banku. Jeśli zwrócisz je w określonym terminie, unikniesz płacenia odsetek.

Wykorzystany limit to pieniądze, które już zostały wykorzystane z Twojej karty, a Dostępne środki to kwota, z której nadal możesz korzystać. Pamiętaj, że każda transakcja zmniejsza Dostępne środki, a każda spłata je zwiększa.

Limit kredytowy możesz w każdej chwili zmniejszyć albo zwiększyć, jeśli posiadasz zdolność kredytową, którą sprawdzi bank.

Limit

Jak ustalić limit kredytowy

Wysokość limitu na karcie z jednej strony zależy od Twoich potrzeb, a z drugiej jest zależna od Twojej zdolności kredytowej. Bank wylicza ją na podstawie Twoich dochodów i miesięcznych zobowiązań – np. innych kredytów i stałych wydatków.

Jeśli posiadasz dobrą historię kredytową, bank może zaoferować Ci wysoki limit. Dopasuj limit do swoich potrzeb.

Dlatego zacznij dobrze! Na początek zdecyduj się na limit nie większy niż Twoje miesięczne dochody.

Limit

Kontrola wydatków

Karta kredytowa stanowi Twoją rezerwę finansową i zabezpiecza Cię w razie nieprzewidzianych wydatków. Dlatego nie wykorzystuj całego limitu od razu.

Aby mieć pełną kontrolę nad swoimi wydatkami, w ramach limitu możesz określić maksymalną liczbę i wysokość transakcji. Wtedy masz pewność, że dziennie wydasz tylko tyle, ile planujesz, a pozostałe środki pozostaną bezpieczne na Twojej karcie.

Limit

Spłata zadłużenia

Aby mieć pewność, że zwrócisz wykorzystaną kwotę w terminie, ustaw na swojej karcie automatyczną spłatę całości zadłużenia. Bank automatycznie pobierze z Twojego konta odpowiednią kwotę w terminie spłaty i przeleje ją na rachunek karty. Ustawienie spłaty z Twojego standardowego konta osobistego nic Cię nie kosztuje, a dzięki temu unikasz płacenia odsetek i zadłużenia na karcie. Na Twoim koncie musi być jednak dostępna wymagana kwota, dlatego termin spłaty karty ustaw na dzień, w którym spodziewasz się wpływów, np. swojej wypłaty.

Możesz też ustawić automatyczną spłatę kwoty minimalnej – będziesz mieć wtedy pewność, że zawsze spłacisz zadłużenie na czas, jednak wtedy będziesz płacić odsetki od zadłużenia, a równocześnie więcej czasu zajmie Ci spłata jego całości.

Na Twojej karcie dostępna jest także usługa „Spłata na raty” (Ratio). Dzięki niej możesz dokładnie zaplanować, jak szybko chcesz spłacić swoje zadłużenie. Ta usługa posiada niższe oprocentowanie niż standardowa spłata.

Pamiętaj! Spłata na czas buduje Twoją pozytywną historię kredytową w BIK. Oznacza to, że w przyszłości łatwiej otrzymasz kolejny kredyt, np. na mieszkanie, samochód lub rozwój własnej firmy.

Opłaty

Zobacz, jakie opłaty wiążą się z posiadaniem karty i w jaki sposób możesz uniknąć opłaty za kartę, korzystając z niej na co dzień. Jeśli oswoisz swoją kartę – jej posiadanie będzie kosztować mniej.

Dowiedz się więcej

Odsetki

Dowiedz się wszystkiego na temat odsetek naliczanych od Twojego zadłużenia, jeśli dokonujesz transakcji gotówkowych, płacisz online lub kupujesz w ulubionym sklepie. Sprawdź, jak zmienia się wysokość odsetek i czy możesz ich nie płacić.

Dowiedz się więcej

Niezbędnik

Zobacz, co jeszcze musisz wiedzieć na temat oswajania i bezpiecznego korzystania z karty kredytowej. Sprawdź, czym jest cykl rozliczeniowy, ile wynosi okres bezodsetkowy i czym są płatności zbliżeniowe.

Karta nie gryzie! Oswój, płać i korzystaj!

Cykl rozliczeniowy

Cykl rozliczeniowy to okres, w którym bank rozlicza Twoje wydatki. Trwa on ok. 30 dni, a po jego zamknięciu bank generuje zestawienie z podsumowaniem wszystkich Twoich transakcji wykonanych kartą w tym czasie. Po zamknięciu cyklu bank wyznacza termin spłaty, który przypada po ok. 24 dniach.
Dzień spłaty możesz wybrać dowolnie, aby był dla Ciebie jak najwygodniejszy – np. kilka dni po księgowaniu pensji, gdy masz pewność, że na Twoim koncie znajdują się środki. Pamiętaj, że zmiana dnia spłaty może wymagać dodatkowej opłaty, dlatego warto określić go już przy zakupie karty.

Sprawdź, w jaki sposób wybrany przez Ciebie termin generowania zestawienia wpływa na określenie terminu spłaty.

Data zestawienia: / Wpisz datę zestawienia /

Cykl rozliczeniowy:

-

Termin spłaty:

-

Okres bezodsetkowy

Okres bezodsetkowy to czas, w którym wykorzystane środki z karty nic Cię nie kosztują, zadłużenie nie jest oprocentowane. Trwa określoną liczbę dni, np. maks. 54 dni (30 dni cyklu rozliczeniowego + 24 dni na spłatę zadłużenia). Jeśli w tym okresie spłacisz swoje zobowiązanie, nie musisz martwić się o odsetki.

Pamiętaj, że długość okresu bezodsetkowego może różnić się w zależności od banku.

Płatności zbliżeniowe

Twoja karta kredytowa umożliwia dokonywanie płatności zbliżeniowo, jeśli znajduje się na niej symbol

Wystarczy, że zbliżysz swoją kartę do czytnika z symbolem , a płatność zostanie zrealizowana bez konieczności wsuwania karty do terminala. Operacja przebiega znacznie szybciej, a karta cały czas pozostaje w Twoich rękach.

Za zakupy do kwoty 50 zł możesz zapłacić zbliżeniowo bez podawania numeru PIN. Jeśli suma przekroczy tę kwotę, dla dodatkowej ochrony jego podanie jest konieczne.

Usługa Chargeback

Karta kredytowa zapewnia Ci bezpieczeństwo także podczas zakupów. Możesz skorzystać z usługi chargeback, dzięki której bank pomoże Ci odzyskać poniesione koszty w sytuacji, gdy:

  • zamówiony towar do Ciebie nie dotarł
  • zamówiony towar był niezgodny z umową lub jest uszkodzony
  • sprzedawca odmówił zwrotu kwoty transakcji albo dostarczenia towaru/zrealizowania usługi zgodnie z umową

Karta mobilna

Dzięki mobilności Twojej karty nie musisz wyjmować jej za każdym razem, by dokonać szybkiej płatności. Możesz używać jej, wykorzystując do tego swój smartfon wyposażony w antenę NFC oraz system Android w wersji minimum 4.4.

Wystarczy, że zainstalujesz na swoim telefonie aplikację BZWBK24 mobile, wskażesz kartę, która ma być mobilna, zaakceptujesz umowę i możesz płacić telefonem.

Płacisz w Polsce i na świecie – wszędzie tam, gdzie są akceptowane takie płatności.

Słowniczek

A - D E - K L - P R - T U - Z

a

Automatyczna spłata – wiemy, że jesteś zabiegany, dlatego możesz ustawić automatyczną spłatę swojej karty. Podaj nam tylko nr swojego konta, z którego będziesz spłacać i spłata zrobi się sama

b

Bankomat/Wpłatomat(ATM) – urządzenie, gdzie głównie wpłacasz i wypłacasz gotówkę za pomocą Karty, możesz również np. aktywować kartę i sprawdzić stan konta.

BZWBK24 Internet/mobile – nazwa bankowych usług, gdzie Ty masz dostęp do Twojego konta np. przez Internet lub telefon

c

Cashback – usługa dzięki, której nie musisz szukać bankomatu – wypłacisz gotówkę podczas zakupów w sklepie (ale zapytaj wcześniej sprzedawcę).

Chargeback – jeśli Twoje internetowe zakupy nie spełniły Twoich oczekiwań i chcesz złożyć reklamację Bank dzięki tej usłudze pomoże Ci odzyskać Twoje pieniądze

Cykl rozliczeniowy – okres zakończony zestawieniem wszystkich dokonanych w tym czasie operacji

CVV2/CVC2 CVV2/CVC2 – 3-cyfrowy numer na odwrocie Twojej karty (przy Twoim podpisie), o którego podanie jesteś proszony podczas płatności w Internecie (na szczęście nie w każdym przypadku.

d

Dostępne środki – całkowita, dostępna kwota jaką możesz wykorzystać przy płaceniu kartą

Dzień rozliczeniowy – inaczej termin generowania Zestawienia to dzień, w którym jest tworzone zestawienie wszystkich Twoich operacji z cyklu rozliczeniowego; zawsze ten sam dzień miesiąca (a jeżeli przypada w dzień wolny, zestawienie otrzymasz dzień wcześniej)

Dzień spłaty – w tym dniu musisz spłacić swoją kartę kredytową (a dokładnie dzień, w którym spłata musi być już widoczna na koncie). Przypada on 24 dni po dniu rozliczeniowym (spłacasz co to wydałeś w poprzednim cyklu rozliczeniowym).

f

FastCash – zdecydowałeś się na kartę kredytową i chciałbyś mieć kasę szybko do dyspozycji? Skorzystaj z tej usługi, a już w momencie pozytywnej decyzji o wydanie karty, możesz wykonać szybki i bezpłatny przelew na wskazane przez siebie konto i od razu udać się na zakupy

k

Karta mobilna (HCE) – wiesz, że karta kredytowa może być w telefonie? Zamiast nosić plastik w portfelu, instalujesz specjalną aplikację na telefon, a przy płaceniu przykładasz go do terminala

i

IBAN – numer Twojego rachunku bankowego, ma 28 znaków

Infolinia – jeśli potrzebujesz pomocy codziennie przez 24 godziny na dobę możesz zadzwonić pod wskazany przez Banku numer, gdzie nasi doradcy udzielą odpowiedzi na wszystkie nurtujące Cię pytania (oczywiście te związane z Bankiem i jego ofertą)

k

Karta mobilna (HCE) – wiesz, że karta kredytowa może być w telefonie? Zamiast nosić plastik w portfelu, instalujesz specjalną aplikację na telefon, a przy płaceniu przykładasz go do terminala

Karta główna – karta, którą otrzymuje osoba, która otrzymała limit kredytowy w Banku, nazywana Posiadaczem

Karta dodatkowa – karta którą otrzymuje osoba upoważniona przez Posiadacza i może korzystać z jego dostępnych środków

Karty tłoczone (embosowane) – numer karty na plastiku jest wypukły

Karty z funkcją zbliżeniową – możesz nimi płacić „zbliżeniowo” – wystarczy, że przyłożysz kartę do terminala i już! Zazwyczaj sprzedawca sam zapyta „Zbliżeniowo?”

Kod 3D-Secure (usługa 3-D Secure)/ smsKOD – jednorazowy kod (sms), który dostaniesz od Banku na telefon, żeby mieć pewność, że to na pewno Ty robisz właśnie zakupy w Internecie

l

Limit kredytowy – maksymalna kwota jaką możesz otrzymać jako dostępne środki Twojej karty kredytowej (pamiętaj, że możesz go dopasować do siebie)

m

Mastercard/VISA – organizacje, które współpracują z Bankiem w zakresie wydawania kart

Moneyback – opcja zwrotów części kwoty Twoich zakupów np. w ramach promocji, konkursów, ale też codziennych zakupów

Minimalna kwota do zapłaty – kwota jaką musisz przynajmniej spłacić w dniu spłaty jeśli korzystałeś ze swojej karty kredytowej, obecnie wynosi 3% tego co wykorzystałeś, ale min. 50zł

n

NIK – Numer Identyfikacyjny Klienta, ma 8 cyfr i wykorzystujesz go do zalogowania w BZWBK24

t

Transakcja – tak nazywamy korzystanie z karty: 1płatność/przelew = 1 transakcja

o

OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia, tutaj znajdziesz wszystkie informacje dotyczące ubezpieczenia jakie posiadasz

p

PIN-pad – klawiatura terminala, na której wpisujesz PIN

Portal Banku – strona internetowa Banku www.bzwbk.pl, gdzie znajdziesz wszystkie najważniejsze bankowe informacje

POS/terminal – urządzenie za pomocą, którego płacisz w sklepie  zbliżasz kartę/wpisujesz PIN

Posiadacz – osoba, która podpisała z Bankiem umowę o kartę kredytową i posiada kartę główną

Przelew – rodzaj płatności, którą wykonujesz w Internecie, z rachunku Karty, potrzebujesz do tego danych osoby/firmy, której przekazujesz pieniądze

r

Rachunek Karty – rachunek, służący przede wszystkim do rozliczeń wydatków z Twojej karty

Ratio – specjalna usługa Banku, dzięki której to co wydałeś płacąc kartą kredytową możesz spłacić w ratach w swoim tempie

t

Taryfa – Taryfa opłat i prowizji – wykaz wszystkich opłat jakie nalicza Bank za poszczególne operacje i usługi, aktualną wersję możesz zawsze znaleźć na stronie Banku

Transakcja gotówkowa – wypłata gotówki

Transakcja bezgotówkowa – wszystkie inne transakcje oprócz wypłaty gotówki np. płatność w sklepie, przelew z karty

Transakcja Quasi Cash – mają miejsce, gdy wymieniasz swoje środki z rachunku na inny rodzaj pieniądza, którym posługujesz się np. w kasynach, na loteriach, zakładach bukmacherskich i są to transakcje bezgotówkowe

Typ Karty – azwa karty wraz ze wszystkimi parametrami, z oferty Banku, np. Visa Silver „Akcja Pajacyk”

u

UBE – dostęp do usług bankowych przez Internet i telefon

UUP – Ustawa o usługach płatniczych, na którą często w regulacjach się powołujemy

Użytkownik – osoba upoważniona przez Posiadacza do korzystania z jego dostępnych środków posiadająca kartę dodatkową, użytkownik nie jest Posiadaczem

w

Wznowienie karty – Twoja karta ma datę ważności, po jej upływie otrzymujesz nową kartę i to jest właśnie wznowienie. Nie musisz pilnować daty – wiemy kiedy wysłać do Ciebie nowy plastik.

z

Zestawienie – lista wszystkich operacji z danego okresu rozliczeniowego

Zastrzeżenie Karty – ieodwracalne uniemożliwienie dokonywania płatności przy użyciu Karty, możesz dokonać też czasowego zablokowania karty (np. gdy idziesz na godzinę na basen)

DO GÓRY
Powrót

Karta to znacznie więcej niż dodatkowe środki. To korzyści i bezpieczeństwo Twoich transakcji.

Powrót

Poznaj swoją kartę

Cienka, plastikowa karta bez trudu mieści się nawet w niewielkim portfelu, ale każdy jej element pełni określoną funkcję i zawiera unikalne informacje. Obejrzyj film i dowiedz się więcej.

Powrót

Karta dopasowana do Twoich potrzeb.

Powrót

Oswajaj i korzystaj
W Banku Zachodnim WBK wygląda to tak:

Powrót

Sprawdź, kiedy zapłacisz odsetki:

DLA TRANSAKCJI GOTÓWKOWYCH

Dla transakcji gotówkowych – wypłaty gotówki np. z bankomatu – odsetki naliczane są zawsze od dnia wykonania operacji. W tym przypadku nie obowiązuje okres bezodsetkowy, a odsetek nie możesz uniknąć.

DLA TRANSAKCJI bezGOTÓWKOWYCH

Jeśli dokonujesz kartą transakcji bezgotówkowych – np. płacąc w sklepie, robiąc zakupy online lub dokonując przelewów z rachunku karty – bank stosuje tzw. okres bezodsetkowy. W tym okresie bank nie nalicza żadnych odsetek, a jeśli pożyczoną kwotę spłacisz w terminie – zwrócisz jedynie tyle, ile wykorzystałeś.

Sprawdź, jak zmienia się wysokość odsetek w zależności od kwoty kredytu. Wpisz dowolną kwotę i przekonaj się, że odsetki na karcie kredytowej to koszt porównywalny do codziennych wydatków np. kupna gazety.

oprocentowanie:
kwota zadłużenia:
Odsetki za każdy dzień zadłużenia: 0.28 zł

Niższe odsetki z Ratio

Sprawdź ile wyniosą raty, jeśli zaplanujesz cykliczną spłatę swojego kredytu na karcie korzystając z wygodnego systemu Ratio: „Spłata na raty”. Ta usługa ma też niższe oprocentowanie niż standardowa spłata.

oprocentowanie:
kwota do rozłożenia na raty:
liczba rat:
kwota raty miesięcznej: 86.98 zł
Pamiętaj! że za uruchomienie usługi spłata na raty (Ratio) Bank pobieże jednorazową prowizję w wysokości 10 zł.
Powrót

Rodzaje opłat